JSME VE STŘEDU #34
Jak zjistit, jak na tom vlastně jsem? Kde začít? Nad čím se zamyslet? Kde se inspirovat? Kdo mi může pomoct?
V midlife se řada věcí v našem životě mění. Někdy velmi razantně a na více frontách. Procházíme menšími či většími life-quakes, života-třeseními. A u toho se zkoušíme dívat dopředu. Přemýšlíme, jak s druhou polovinou svého života chceme naložit. Postarat se o sebe a užít si ji. Vnést si do ni to opravdu důležité a odložit to, co už dál nést nechceme. Čtyři oblasti, které je dobré v midlife vědomě velmi dobře ošetřit jsou: Zdraví, Vztahy, Smysl a Finance. Pojďme dnes na chvíli zčeřit vodu u čtvrté z nich.
Finance....
Často se před nimi jakoby schováváme. Děláme z nich oblast, která je složitá, sofistikovaná, odborná, ve které se běžný člověk nevyzná. Základ však není žádná raketová věda. Jak říkal už Tomáš Baťa: Nejen pro firmu, ale pro každého člověka je důležité znát výši svých (rodinných) příjmů a výdajů.
Jak jste na tom vy? Umíte tyto informace vysypat z rukávu popřípadě někam jednoduše nakouknout a hned vědět? Občas už tady nemáme úplně jasno. A tak se, krok za krokem, nevědomky blížíme k hraně, ke které vlastně vůbec nechceme dojít. Nebo naopak žijeme v nejistotě, a přitom jsme na tom mnohem lépe, než si uvědomujeme.
První krok je vědomě se zastavit a zmapovat si svou situaci.
V červnu jsme v MMM do tohoto tématu nahlédli na inspirativním setkání "Finance a jejich role v životě." Inspiraci a osobní příběh Vladimíra Bezděka doplnila Hanka Pleskačová, Braňo Jakabovič a Dan Frolec.
Každý z nich je v jiné životní situaci, ale všichni (stejně jako řada účastníků) se shodli na tom, že základem jsou pravidelná zastavení se a zmapování své finanční situace.
Někdo má svou excelovskou tabulku, někdo jednoduchou A4 s přehledem důležitých věcí, jiný plánuje pravidelná setkání s osvědčeným finančním poradcem.
Najděte si svou cestu. A přidejte pravidelnost. A opravdovost a upřímnost. Přiznejte sami sobě, když současný způsob zacházení s financemi nevede dobrým směrem, a nastartujte změnu. Ano, do změny je potřeba dát energii. Ale čím dřív začnete s financemi vědomě nakládat, tím lépe. Často stačí jen malé pootočení kormidla. A kdy s tím začít, když ne teď?
Jaké otázky sám sobě položit?
Na setkání zaznělo několik užitečných otázek jako základ pro začátek:
Mám zmapovány své vlastní (rodinné) pravidelné měsíční příjmy a výdaje? Vytvářím měsíční přebytek (= spořím / investuji) nebo jsem v deficitu (= zadlužuji se)?
Mám zmapována (finanční) aktiva a pasiva své domácnosti? Vím, kolik dnes dlužím a za jak dlouho budou dluhy splaceny? Vím, kdy doběhnou jaké spořící / investiční produkty a cca s jakým výsledkem?
Má přehled o smlouvách, investicích, pojistkách, spořeních atd. kromě mne i někdo další v rodině? Co bude, když tu nebudu?
Kolik lidí je na mne ekonomicky závislých, v jaké výši a na jak dlouhou dobu?
Kolik měsíců dokážu pokrýt z finančních rezerv, i když nebudu mít žádný příjem?
Jak pracuji s pojištěním? Mám pokryta závažná rizika? (trvalá ztráta příjmu - vážná nemoc, invalidita, smrt; odpovědnost za škodu v občanském životě; nemovitost - pozor na podpojištění; povodeň vs. záplava, …)
Spořím nebo investuji? Spořím / investuji pravidelně? Mám stanoveny cíle? (na co spořím? kdy budu úspory potřebovat? kolik budu potřebovat? - škola dětí, důchod, na bydlení, na své radosti …)
Investuji do svého sociálního kapitálu? Investuji do rozvoje vlastních znalostí?
Znám podmínky svého odchodu do důchodu – věk, principy výpočtu důchodu, orientační výši? Požádal jsem ČSSZ o informativní osobní list důchodového pojištění? (jednoduše, online, kdykoliv - link)
Bydlím ve vlastním bytě / domě nebo v nájmu? Co to znamená pro mé výdaje dnes a do budoucna?
Jak mohu dnes snížit své výdaje do budoucna (fotovoltaika, přesun do menšího bytu po odchodu dětí, přehodnocení zbytných výdajů,...)
Jak mohu postupně zvyšovat své (pasivní) příjmy? (vedlejší činnost, která mi navíc bude dělat radost, sharing, překlopení své vášně do příjmu - např. prodej fotografií, vytvoření a prodej stolní hry na téma, kde jsem odborník, mentorská činnost, …)
Jak vedu k moudrému pohledu na finance své děti? Jaké poselství jim svým chováním předávám? Co ode mne v této oblasti potřebují, aby obstály v životě?
Někdy na přemýšlení nad financemi nechceme být sami. Jak ale vybrat dobrého finančního poradce? Téma, které by vystačilo na rozsáhlou knihu ;-) Nabízíme dva malé tipy z červnového setkání, dva varovné signály:
Sledujte, na co se vás poradce ptá na prvním setkání. Dobrého poradce zajímá, jak žijete, co pro život potřebujete, jak si představujete svou budoucnost, jak plánujete zajistit své děti, kdy chcete jít do důchodu a co v něm chcete dělat… Zkrátka, zajímá se o váš život jako celek a navrhuje řešení tak, aby vaše finance sloužily vašemu životu, ne obráceně.
Zeptejte se, kdo a za co jej platí. Pokud to dokáže transparentně popsat a vám bude vyhovovat to, co slyšíte, je to první dobré znamení. Budete mít větší jistotu, že hledá řešení podle vašich potřeb, ne podle svých provizí.
Zajímá vás víc? Chcete si tyto a řadu dalších nápadů poslechnout naživo?
Záznam MMM INSPI: Finance a jejich role v životě (67 min)
